全国2014年4月高等教育自学考试

商业银行业务与经营试题和答案

课程代码：00072
请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。

选择题部分

注意事项：
1．答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。
2．每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。
 
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。
1．历史上第一家股份制银行是（C）1-44
A．花旗银行 B.汇丰银行
C．英格兰银行 D．大通银行
2．商业银行最基本的职能是（D）1-48
A．金融服务 B．支付中介
C．信用创造 D．信用中介
3．单一银行制在以下哪个国家最为普遍?（A）2-64
A．美国 B．中国
C．英国 D．日本
4．银行最高权力机构是（A）2-67
A．股东大会 B．董事会
C．监事会 D．行长办公室
5．银行的资产负债表属于（B）3-83
A．经营成果报表 B．静态报表
C．内部财务报表 D．动态报表
6．下列对RAROC评价法表述正确的是（C）3-95
A．是国际上商业银行最为普遍采用的绩效评价方法
B．其理论基础是股东必须获取一定收益以补偿投资风险
C．是收益与VAR值的比值
D．运用中考虑的成本费用少
7．《巴塞尔协议》规定，核心资本与风险加权资产的比率不得低于（B）4-111
A．2％ B．4％
C．8％ D10%
8．在以下存款品种中，属于交易账户的是（B）5-教材中无标准答案
A．通知存款账户 B．可转让支付命令账户
C．养老金存款账户 D．储蓄存款账户
9．商业银行证券投资的梯形期限法是（D）8-193
A．将资金分别投放于短期和长期证券
B．根据商业循环周期买卖证券
C．将大部分资金投入长期证券和中期证券
D．将资金平均投入各种期限的证券
10.融资租赁的特征是（A）9-206
A．租赁合同期限基本与设备耐用年限相同
B．出租人负责设备维修和保养
C．由出租人选定设备并出资购买
D．租期届满，承租人必须将设备退回
11．以下表外业务中，属于无风险业务的是（C）9-197
A．贷款承诺 B．信用证
C．结算业务 D．远期利率协议
12．“票据发行便利”属于（C）9-213
A．存款业务 B．借款业务
C．表外业务 D．证券投资
13．美国联邦国民抵押协会(FNMA)的主要业务是（D）7-178
A．发放个人住房抵押贷款 B．为抵押贷款提供担保
C．充当商业银行抵押贷款业务的经纪人D．购买抵押贷款并以此为基础发行证券
14．以下属于市场风险的是（A）12-264
A．利率风险 B．流动性风险
C．违约风险 D．经营风险
15．出口押汇属于（B）10-235
A．国际结算 B．贸易融资
C．外汇买卖 D．项目贷款
16．所谓“卖方信贷”是指（A）10-237
A．出口国银行向本国出口商提供贷款
B．进口国银行向出口商提供贷款
C．出口国银行向进口商提供贷款
D．出口国银行向进口国政府提供贷款
17．如果银行以100元的价格购入一张票面收益率为10％的证券，如果在持有该证券期间，通货膨胀率为12％，则银行的实际收益率为（B）8-教材中无标准答案
A．-4％ B．-2％
C．2％ D．4％
18．银行采用价格领导模型对贷款定价时，使用的优惠利率是（C）7-170
A．银行同业拆借利率 B．大额存款单利率
C．对优质客户提供的流动资金贷款利率 D．国库券利率
19．银行信托业务的特点是（B）9-204
A．委托人同时也是受益人
B．体现“受人之托，为人管业，代人理财”
C．银行除收取手续费外，还能参与一部分收益分配
D．主要业务品种是代理和咨询
20．如果银行的利率敏感性缺口是负值，市场利率变化对银行净利息收入的影响是（C）11-252
A．当利率上升时，净利息收入增加
B．利率变化对净利息收入的影响不确定
C．当利率下降时，净利息收入增加
D．利率变化对净利息收入无影响
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。
21．分行制的优点有（AB）2-65
A．易于调剂资金 B．具有规模效应
C．限制垄断 D．易于管理
E．风险分散
22．商业银行的第二级准备包括（AD）3-教材中无标准答案
A．短期证券 B．库存现金
C．存放中央银行的准备金存款 D．通知贷款
E．存放同业款项
23．银行进行证券投资的目的有（ABCD）8-184
A．获取利息收益 B．增强流动性
C．分散风险 D．获取资本收益
E．获取手续费收入
24．商业银行流动性经营管理原则要求（BD）3-75
A．控制信用风险 B．随时满足客户的提存要求
C．使股东获得较高的收益 D．满足客户必要的贷款需求
E．为政府创造税收
25．银行经营活动的现金流入包括（ACD）3-84
A．发放贷款取得的利息收入 B．处置固定资产取得的收入
C．从中介服务中获得的手续费 D．吸收存款取得的现金
E．发行债券取得的现金
26．国际上流行的信用风险分析模型有（ABDE）7-176
A．CreditRisk+模型 B．KMV模型
C．VaR模型 D．CreditMetrics模型
E．CreditPortfolioView模型
27．根据《巴塞尔协议》，在商业银行资本计算中，以下项目应予扣除（BE）4-教材中无答案
A．重估储备
B．对从事银行业务和金融活动的附属机构的投资
C．长期附属债务
D．混合资本工具
E．商誉
28．在以下风险管理方法中，属于“风险转嫁”的有（ABE）12-268
A．贷款信用保险 B．远期外汇交易
C．将风险报酬计入贷款定价中 D．建立风险损失准备金
E．贷款转让
29．关于证券收益率，以下说法正确的有（ADE）8-191
A．当期收益率是票面收益和证券现行市场价格的比率
B．到期收益率未考虑证券的资本收益
C．票面收益率等于当期收益率
D．当期收益率考虑了证券市场的价格变化
E．到期收益率是当期收益率和资本收益率之和
30．导致国家风险的具体因素包括（CD）12-265
A．利率波动 B．紧缩银根政策
C．政权交替 D．经济制裁和经济封锁
E．汇率波动