复习资料：2019年1月自考《银行信贷管理学》知识串讲三

发表时间：2018-10-22 16:09 来源:未知作者：江苏自考网小编

影响企业存款数量变动的因素
（一）企业的内部因素
1、企业产品销售收入与生产经营规模
2、企业资金的周转速度与资金清算状况
3、商业信用状况（企业作为授信人）
4、此外，企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状况以及其他相关因素也都会直接或间接的影响企业存款的增减。
（二）外部因素
1市场银根松紧状况
2宏观背景（经济上，政策上）
3国家对企业的收入分配政策 4季节性、临时性客观因素
同业拆借的特点及原则
特点：1同业性；2短期性；3协商性；4利率低；5、不缴法定存款准备金。
原则：1、公平自愿；2、诚信自律；3、风险自理。
商业银行向中央银行借款的特点和程序：特点：1、政策性强2、是一种基础借款向中央银行借款的种类

向中央银行借款的程序
1贷款的申请
2贷款的审查
3贷款的发放
4贷款的收回

发行金融债券的意义
1促使负债来源多样化，增强负债的稳定性
2常常可视为银行资本金，但发行费用比股票低
3自主性强，可有计划筹集
4不交存款准备金和支付存款保险费，降低资金成本

发行金融债券管理要点
1做好市场的调查
2研究发行金融债券对银行信贷资金来源的总体影响
3掌握发行时机
4丰富金融债券的品种
5做好金融债券发行与资金使用的衔接

制定贷款政策的依据
1有关法律、法规和国家财政、货币政策
2银行的资本金状况
3银行的负债结构及其稳定性
4服务地区的经济条件和经济周期
5银行信贷人员的素质
6商业银行竞争的发展战略和内控原则

试述贷款政策的内容。
（一）贷款规模政策
1、含义：指银行在一定时期的贷款数量。
2、贷款规模的三个影响因素①贷款的需求量——借款人②中央银行贷款的松紧——货币政策和信贷政策③贷款的可供量——银行的可用资金量
3、贷款规模的控制①银行贷款规模政策的基本问题是适度控制贷款规模。②贷款是银行调节经济的重要手段，故必须做到适度。
（二）贷款结构政策
1贷款结构——指贷款金额、还款期限、还款方式、贷款支持（担保）、利率，以及其他方面限制性等要素的安排。
2贷款结构调整的对策①贷款结构与产业结构、区域发展等密切相关？（贷款结构政策包括区域贷款政策、产业贷款政策、企业贷款政策、产品贷款政策等）②贷款结构的调整。拓展优质客户建立退出机制，压缩劣质客户

银行确定信用贷款额度的依据考虑因素：需要——借款人的合理资金需要；可能——银行资金可供量；借款人现金流量的预测
抵押贷款的特点，抵押物的选择，抵押物的估价方法。
特点（一）依据贷款项目的风险大小及抵押物价值的多少发放贷款；（二）贷款抵押责任的现实性；（三）还款保证的凭物性。
选择原则1.合法性2.易售性 3.稳定性4.易测性。
抵押物估价的一般方法1、重置成本法2、现行市价法3、收益现值法4、清算价格法
抵押贷款与质押贷款的区别1.划分标准2.担保财产3.管理方式4.财产处分方式5.流动性及风险
保证贷款的管理。保证的确定主要包括：保证方式的选择和银行核保。
（一）保证方式的选择有一般保证和连带责任保证两种。
1一般保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担责任的，为一般保证。
2连带责任保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
（二）银行核保银行对企业提供的《贷款保证意向书》，必须认真进行审查核实。审核内容：
（1）验证营业执照，审查保证人法人资格
（2）验证保证法人和法人代表印鉴的真伪
（3）审查“贷款保证意向书”中所填情况是否真实；
（4）审查保证人的财务报表和有关文件，审查保证人的承保能力；
（5）审查保证人的财产是否已经作为债务抵押或用于对其他借款人的担保，防止因多头担保或相互担保而成为空担保。